Cómo obtener un préstamo de dinero fuerte: una guía

Ene 22, 2022

Como muchas cosas en los negocios, el primer lugar para comenzar a garantizar que cualquier proceso transcurra sin problemas es la planificación adecuada y los proveedores expertos. En el caso de los préstamos de dinero fuerte, esta planificación es relativamente sencilla e indolora en comparación con los préstamos tradicionales. Con esta guía, aprenderá todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo de dinero fuerte y cómo trabajar con préstamos de dinero fuerte. El primer paso es determinar qué tipo de proyecto estás financiando y tu estrategia de salida para ese préstamo.

¿Para qué tipos de proyectos se utilizan los préstamos de dinero fuerte?

Los préstamos de dinero fuerte generalmente se consideran opciones alternativas a los préstamos tradicionales o los préstamos puente a corto plazo para muchas transacciones financieras. Se utilizan principalmente en transacciones inmobiliarias y se depositan como garantía para garantizar la transacción.

Préstamos de reparación y cambio

Un préstamo fijo es aquel en el que el comprador está invirtiendo en una propiedad para renovar y revender la propiedad con una ganancia. Los préstamos de dinero fuerte son muy populares entre los préstamos fijos, ya que permiten al prestatario asegurar fondos rápidamente para comprar propiedades disponibles en un mercado inmobiliario competitivo. La estrategia de salida de estos préstamos es reembolsar el importe prestado con el beneficio de la venta de la propiedad.

Préstamos de compra y retención

Un préstamo de compra y retención es aquel en el que el comprador invierte en una propiedad para mantener la propiedad, a menudo con el propósito de renovar la propiedad y luego anunciarla como un alquiler. La estrategia de salida para los préstamos de compra y retención suele ser refinanciar el préstamo y convertirlo en una hipoteca tradicional una vez que se hayan completado las renovaciones. Esto a veces se llama el enfoque de «comprar, rehabilitar, alquilar, refinanciar». En el caso de un préstamo de dinero fuerte que financie la renovación de una propiedad que ya posee, esto puede llamarse préstamo de rehabilitación.

Préstamos puente

Un préstamo puente ofrece acceso rápido al capital para continuar trabajando mientras se asegura la financiación a largo plazo. La estrategia de salida de un préstamo puente suele ser la refinanciación.

Préstamos comerciales de dinero fuerte

Un préstamo comercial de dinero fuerte se utiliza para viviendas multifamiliares, industriales, minoristas y otros entornos comerciales. Es más probable que la estrategia de salida de estos préstamos utilice capital empresarial o refinanciación.

¿Cuáles son los requisitos para un préstamo de dinero fuerte?

Independientemente del tipo de préstamo que esté solicitando, la mayoría de los prestamistas de dinero fuerte necesitarán la siguiente información para financiar su proyecto:

  • Costo del contrato inicial de adquisición y compra de propiedades.
  • Valor estimado después de la reparación (ARV) de la propiedad.
  • Prueba de fondos para el pago inicial del préstamo.
  • Comprobante de ingresos

El prestamista puede utilizar factores como la tasación, el precio de compra y los valores de la propiedad cercanos para determinar el préstamo al valor (LTV) de la propiedad del prestatario. Se determinarán los términos y cargos del primer préstamo para cosas como tasación, impuestos y honorarios legales. Luego, una vez que se establezcan los términos, el corredor avanzará con la determinación del LTV. Con un prestamista de alta calidad, nada debería parecer oculto o desconocido. Cualquier prestamista de dinero fuerte de buena reputación comunicará claramente a los posibles prestatarios cómo es su proceso de solicitud y préstamo. Espere que el proceso avance con rapidez y claridad.

¿Cuánto tiempo lleva obtener un préstamo de dinero fuerte?

Los préstamos de dinero fuerte no destinados al consumo pueden cerrarse en tan solo 2-3 días. Esto se debe a que los préstamos de dinero fuerte diseñados específicamente para empresas tienen la menor cantidad de regulaciones. Por lo tanto, si el depósito en garantía ya está abierto y se ha preparado un informe preliminar para el préstamo, se puede financiar rápidamente.

¿Qué es un prestamista de dinero fuerte?

Un prestamista de dinero fuerte es una entidad privada que proporciona capital rápidamente mediante la utilización de préstamos basados principalmente en garantías, no en crédito. Estos préstamos están diseñados para proporcionar efectivo más rápido que las hipotecas tradicionales, a mucho más corto plazo, y para proyectos que se considerarían un riesgo mayor que el que muchos bancos financiarían con un préstamo tradicional. Debido a que los préstamos de dinero fuerte funcionan de manera muy diferente a los préstamos hipotecarios tradicionales, también son administrados por un tipo de prestamista completamente diferente.

Los prestamistas de dinero fuerte son empresas privadas que se especializan en financiar préstamos inmobiliarios a corto plazo mediante garantías. Puede que estos prestamistas no sean bancos tradicionales, pero siguen guiándose por algunas regulaciones financieras para proteger a los prestatarios. Si bien algunas de estas regulaciones son federales, como cualquier préstamo puente residencial que podría estar bajo la Dodd-Frank, la mayoría de las regulaciones que rigen los préstamos de dinero fuerte son específicas del estado. ¡Esto es solo una parte de por qué es importante elegir un prestamista de dinero fuerte que esté bien informado y tenga buena reputación!

¿Cómo elegir un prestamista de dinero fuerte de calidad?

Los prestamistas de dinero fuerte deben tener un conocimiento experto de los mercados inmobiliarios locales y las regulaciones estatales. Por esta razón, se sugiere encontrar un prestamista de dinero fuerte en su área. Muchas compañías operan en varios estados con especialistas en cada área. Busque prestamistas que cuenten con personal experimentado en cada área en la que hacen negocios. Su prestamista de dinero fuerte le proporcionará capital en función del valor inmobiliario de su propiedad, así que busque un prestamista de buena reputación cuya experiencia abarque tanto la financiación al consumo como la inversión inmobiliaria y inmobiliaria. Además, busque prestamistas de dinero fuerte que tengan lo siguiente:

  • El personal cuya especialidad es la responsabilidad fiscal y regulatoria, como un asesor legal y un controlador o contralor, puede proteger al prestatario contra las empresas que pongan en peligro su solvencia o legalidad.
  • Calificar como miembro de la Asociación Estadounidense de Prestamistas Privados. Esto da un sello adicional de aprobación y responsabilidad.
  • Considerados prestamistas confiables de dinero fuerte. Por ejemplo, es aconsejable utilizar recursos locales, como las calificaciones de Better Business Bureau, las empresas locales, las organizaciones comerciales y las recomendaciones boca a boca de colegas de la industria que también hayan utilizado al prestamista en el pasado, para determinar esto.

¿Cómo funcionan los préstamos de dinero fuerte?

Los préstamos de dinero fuerte se utilizan para adquirir propiedades de inversión rápidamente. Una transacción inmobiliaria fácil, los préstamos de dinero fuerte no aplican los estándares convencionales para extender el crédito. La mayoría de las veces, los préstamos de dinero fuerte se relacionan con la financiación mayorista, los proyectos de reparación y renovación y la renovación de propiedades de alquiler.

Los préstamos de dinero fuerte funcionan de manera diferente Los prestamistas privados dependen del valor de la propiedad, más que del crédito del prestatario en función de los ingresos, las deudas y el historial de préstamos. Si bien es más fácil de administrar que una institución financiera, el rápido proceso de aprobación también conlleva tasas de interés más altas, ya que los prestamistas de dinero fuerte asumen riesgos más altos que los que una institución financiera tradicional puede aprobar. Los prestamistas de dinero fuerte pueden cobrar entre el 7 y el 15% del monto total del préstamo.

Ideal para inversores que no pueden obtener financiación tradicional, los prestatarios suelen recurrir a préstamos de dinero fuerte después de que se niegan las solicitudes. Los fondos provienen de una variedad de recursos. Los prestamistas de dinero fuerte a menudo utilizan sus propios activos individuales. Un prestamista privado típico compromete un promedio del 65% del valor reparado de la propiedad. Al igual que en una hipoteca tradicional, los prestamistas de dinero fuerte a menudo requieren un pago inicial de la propiedad. Las tasas de interés se basan en la experiencia, la cantidad de activos y la deuda actual. También se incurre en gastos de cierre.

¿Se pregunta cómo encontrar un prestamista de dinero fuerte? Haz tus deberes. Comience por crear una lista de prestamistas de dinero fuerte a partir de la investigación en línea. Los prestamistas acreditados de dinero fuerte establecen términos claros desde el principio, y muchos mostrarán pruebas de fondos por adelantado. Se deben satisfacer ciertas necesidades para obtener un préstamo de dinero fuerte, tales como:

  • Calificación rápida
  • Conocimiento del mercado inmobiliario local
  • Condiciones de préstamo claras
  • Un proceso de suscripción mínimo

Entender los préstamos de dinero fuerte puede ser útil cuando llegue el momento de seleccionar un prestamista privado de alta calidad. Con la investigación sobre qué esperar, la situación puede parecer más fácil de sortear. HardMoney Company es un prestamista acreditado que «cumple todos los requisitos» y está certificado por la Asociación Estadounidense de Prestamistas Privados. Nuestro sitio web tiene una gran cantidad de información sobre los diferentes tipos de préstamos que ofrecemos, nuestro proceso rápido y nuestro conocimiento experto del mercado. Póngase en contacto con nosotros si tiene alguna pregunta adicional o proceda inmediatamente con nuestro formulario de solicitud rápida y nos pondremos en contacto con usted.

¿Cuáles son las ventajas de trabajar con prestamistas de dinero fuerte?

Los prestamistas de dinero fuerte crean oportunidades de capital rápido. El dinero fuerte también puede ayudar a las personas a obtener dinero inmediato de sus propiedades a través de opciones de refinanciamiento. Los beneficios comunes de trabajar con un prestamista de dinero fuerte en una institución financiera incluyen:

  • El proceso rápido y flexible: no hay un enfoque único para todos. A diferencia de una hipoteca tradicional, las aprobaciones de los prestamistas de dinero fuerte pueden tardar solo un día. Los términos se acuerdan para el pago inicial, la tasa de interés y la duración del préstamo correspondientes.
  • Menos requisitos: los préstamos de dinero fuerte no implican mucha burocracia estricta. Es lo opuesto a los prestamistas tradicionales, que analizan toda la situación financiera, desde los ingresos hasta la deuda, el historial crediticio y los activos.
  • Financiamiento rápido: el efectivo sonante es más fácil de asegurar que de los prestamistas tradicionales.
  • Sin penalizaciones por pago anticipado: las instituciones tradicionales cobran cuando cambian las circunstancias. Los prestamistas de dinero fuerte suelen estructurar los préstamos sin cargos adicionales.
  • Bajo crédito aceptado: los prestamistas de dinero fuerte basan sus decisiones en el valor de la propiedad en lugar del crédito. Los inversores con un puntaje crediticio de 620 o más suelen ser aprobados.

¿Cuáles son las desventajas de trabajar con prestamistas de dinero fuerte?

Rápido y fácil no siempre es el camino a seguir. Pedir dinero prestado puede ser una decisión arriesgada en cualquier situación. Es importante tener en cuenta que un prestatario no puede residir en la propiedad que se financia. ¿Cuáles son algunos otros inconvenientes de los préstamos de dinero fuerte?

  • Tasas de interés altas: los prestamistas de dinero fuerte son caros en comparación con las opciones hipotecarias tradicionales. Los puntos y las comisiones pueden consumir rápidamente su beneficio total.
  • Duración a corto plazo: los préstamos de dinero fuerte están destinados a reembolsarse en un plazo de 12 a 24 meses. Las extensiones vienen con tarifas elevadas.
  • Pago inicial requerido: en lugar de una hipoteca tradicional, se puede requerir más dinero inicial para los prestamistas de dinero fuerte.

¿Está interesado en cómo obtener un préstamo de dinero fuerte? Investiga y conoce el valor de tu proyecto. Usa los recursos educativos para evitar las consecuencias de caer en una mala situación con dinero fuerte.

La línea de fondo

Los préstamos de dinero fuerte pueden funcionar bien para los inversores que buscan opciones de financiación menos tradicionales. A cambio de una gratificación instantánea, pedir prestado dinero en efectivo conlleva altos costos. Si desea lograr tasas de retorno más altas en alquileres o arreglos y cambios, asegúrese de sopesar los muchos pros y los contras. Obtenga más información sobre los préstamos en efectivo fuerte aquí.

La experiencia de Hard Money Company

Aquí en The Hard Money Company nos enorgullecemos de ofrecer la misma claridad y orientación experta a nuestros clientes habituales de altas finanzas que a nuestros consumidores primerizos. Después de cada solicitud, el prestamista tiene una consulta telefónica para asegurarse de que su préstamo de dinero fuerte se adapte a sus necesidades individuales lo antes posible. A continuación, visitaremos su sitio y solicitaremos una tasación. Nuestro proceso simplificado y nuestro personal experimentado significan que los préstamos se completan con precisión, generalmente en solo unos días. ¡Puede hablar con uno de nuestros experimentados miembros del personal para obtener más información contactando con nosotros hoy mismo!